100万円の余裕ができたら、どうする？

100万円の繰上返済、どれだけ効く？

4,000万円・35年・金利1.0%のケースを、期間短縮型と返済額軽減型で比較しました。

「100万円を繰上返済したら、実際にどれくらい得なのか」は、住宅ローンの残高や金利だけでなく、いつ実行するか、どちらの方式を選ぶかで変わります。ここでは条件を固定し、数字の差を確認します。

結論：期間短縮型なら11ヶ月短縮、利息は約27.7万円減る

当サイトの返済シミュレーターによる概算。金融機関ごとの端数処理などにより実額は異なります。

なぜ期間短縮型のほうが利息を多く減らせるのか

どちらの方式も元金を100万円減らしますが、その後の処理が違います。期間短縮型は毎月返済額を維持したまま返済回数を減らすため、利息が発生する期間そのものを短くできます。返済額軽減型は期間を維持し、残りの返済額を計算し直します。

実行時期を変えると、効果はどれくらい違う？

同じ100万円を期間短縮型で繰上返済し、実行時期だけを変えた結果です。

早い時期ほど、その100万円に将来かかるはずだった利息を長期間にわたり避けられます。ただし、繰上返済したお金は原則戻せません。 病気・失業・修繕などに備える現金を残してから判断します。

100万円を繰上返済する前のチェックリスト

• 生活費6ヶ月〜1年分を現金で残せるか
• 教育費や車の買い替えなど、近い将来の大きな支出がないか
• 住宅ローン控除が減る影響を含めても有利か
• 金融機関の最低返済額と手数料を確認したか
• 毎月の負担軽減と総利息削減のどちらを優先するか

※ この試算は返済期間35年を前提にしています。契約時にどの期間を選ぶかでも総利息は変わります。 期間そのものの効き方は返済期間で「年収の何倍」は変わるで、20年から50年まで比較しています。

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